"משלמים 20% עכשיו, ואת השאר רק במסירה". בשנים האחרונות מבצעי מימון של קבלנים הפכו לחלק מרכזי בשוק הדירות החדשות. הם נשמעים מפתים, אבל יש להם מחיר. במדריך הזה נסביר איך הם עובדים, מה השתנה בעקבות הגבלות בנק ישראל, ומה בודקים לפני שחותמים.
איך עובדים מבצעי מימון
80/20 ודומיו: הקונה משלם חלק קטן בחתימה, ואת רוב המחיר מעביר רק כשהדירה מוכנה. בינתיים לא משלמים משכנתא.
הלוואת בלון מסובסדת: הקבלן משלם את הריבית על הלוואה בתקופת הבנייה, והקונה מחזיר את הקרן בסוף.
הצמדה מוגבלת: הקבלן מוותר על חלק מההצמדה למדד תשומות הבנייה.
מה השתנה: הגבלות בנק ישראל
בשנת 2025 פרסם בנק ישראל הוראת שעה, בתוקף עד סוף 2026. לפי ההוראה, הבנקים צריכים להקצות הון נוסף לפרויקטים שבהם יותר מרבע מהחוזים כוללים דחיית תשלומים משמעותית למסירה. בנוסף, הלוואות בלון מסובסדות הוגבלו ל-10% מסך המשכנתאות החודשיות. המטרה: להקטין את הסיכון לקונים ולמערכת הבנקאית.
מבצעי מימון: היתרונות
- אפשר לקנות דירה חדשה בלי לשלם משכנתא בזמן הבנייה.
- יש זמן לחסוך, או למכור דירה קיימת.
- לעיתים חיסכון בהצמדה למדד.
הסיכונים שחשוב להכיר
- מחיר כולל: לפעמים המבצע "מגולם" במחיר הדירה. משווים למחיר בתשלום רגיל.
- התשלום הגדול בסוף: צריך משכנתא גדולה ביום המסירה, בריבית של אותו יום.
- שינוי במחירים: אם מחירי הדירות יורדים עד המסירה, השמאות של הבנק עלולה לצאת נמוכה, והמימון יקטן.
- מכירה לפני המסירה: לא תמיד אפשרית, ולפעמים כרוכה בעמלות.
מה בודקים לפני שנכנסים למבצעי מימון
- מה המחיר המלא, ומה המחיר בלי המבצע.
- אילו ערבויות מקבלים לפי חוק המכר.
- איך תממנו את התשלום במסירה, גם אם הריבית או השמאות ישתנו.
- מה קורה במקרה של איחור במסירה.
ראו גם דירה על הנייר ודירה מקבלן או יד שנייה.
לסיכום
מבצע טוב יכול לעזור לקנות דירה חדשה בלי לחץ בזמן הבנייה. מנגד, הוא מעביר סיכון לרגע המסירה. מי שבודק את המחיר המלא, את הערבויות ואת המימון בסוף הדרך, קונה בביטחון.
רוצים שנבדוק בשבילכם הצעה של קבלן? השאירו פרטים או התקשרו ל-08-6228822.
