הדרך לרכישת דירה, הן למגורים והן להשקעה, עוברת דרך הבנק. כמעט כל מי שמתעניין ברכישת דירה צריך לקחת משכנתא. לשם כך עליו להגיש בקשה ולקבל אישור עקרוני למשכנתא. מכאן הדרך תהיה סלולה בפניו בתנאים מסוימים. אנחנו בחברת ישראטופ עוזרים למשקיעים שלנו לקבל את האישור ולאחר מכן משכנתא בתנאים אטרקטיביים. מוזמנים לפנות אלינו עוד היום ולקבל עזרה מהצוות שלנו.
רכישת דירה היא לא דבר פשוט מבחינה כלכלית. המשקיע המבקש לעשות זאת נדרש לסכומי כסף משמעותיים מאוד לשם כך. על מנת שיהיה לרשותו את מלוא הסכום הנדרש, לרוב, עליו לפנות לבנק לקבלת משכנתא. על פי החלטת בנק ישראל, ניתן לקבל משכנתא עד 75 אחוז מערך הנכס, כשהיתרה היא הון עצמי אותו יש להביא מהבית או ממקורות אחרים.
בשביל לקבל משכנתא, יש לעבור תהליך מסוים. זאת בשביל שהבנק יהיה מסוגל לבחון היתכנות לכך ויהיה מוכן לקבל את הבקשה. בשביל להתחיל את התהליך, יש להגיש בקשה עבור אישור עקרוני למשכנתא. ברגע שהבנק מעניק את האישור אז אפשר להתקדם הלאה.
לפני שנסביר כמה זמן לוקח לקבל אישור עקרוני למשכנתא ולמה תקופת הזמן שעוברת היא חיונית, נסביר אודות האישור ומה נדרש בשביל לקבל אותו.
אישור עקרוני למשכנתא – מה זה?
אישור עקרוני למשכנתא, הוא מסמך שהבנק מאשר למגיש הבקשה לקבל משכנתא על פי הנתונים שהוא הציג בפניו. אישור זה יעזור לו לקבל את הסכום הדרוש להשלמת רכישת הנכס.
לדוגמא, ברגע שמשקיע פונה אלינו במטרה לעזור לו לאתר נכס לרכישה, אנחנו בוחנים את עלויות הנכס, מבצעים ביחד איתו תכנון פיננסי בשביל לוודא מה הסכום שעומד לרשותו כהון עצמי, ובהתאם עוזרים לו להגיש בקשה לקבלת אישור עקרוני למשכנתא, על בסיס הנתונים המעודכנים והרלוונטיים לשם כך. קרי, עלות הנכס, הוכחות שיש לו את ההון העצמי הדרוש, ומסמכים המוכיחים שיש לו אפשרות לעמוד בתנאי החזר המשכנתא בעתיד.
5 נקודות לגבי אישור עקרוני למשכנתא:
- כל אחד יכול להגיש בקשה לקבלת משכנתא. כמובן שהבנק איננו מחויב להסכים לכל בקשה.
- אישור עקרוני חייב להיות בפועל ל-24 יום לפחות. כלומר, יש למשקיע אפשרות להשתמש באישור שניתן לו, לפחות במשך 24 יום.
- הבנק איננו מחויב להעניק משכנתא בתנאים דומים מעבר לתקופת הזמן שנקוב באישור. התנאים יכולים להשתנות מסיבות שונות.
- קבלת אישור איננה כרוכה בתשלום.
- האישור איננו מחייב את מגיש הבקשה לקבל את התנאים או לקחת משכנתא מהבנק.
איך מגישים בקשה לאישור?
בשביל להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא יש להגיש שורה של מסמכים לבנק. המסמכים חייבים להיות אמינים, שקופים, מפורטים ומדויקים. אם מגיש הבקשה יציג מסמכים עם נתונים שגויים, הבנק יכול למנוע ממנו לקבל את האישור וזה עלול לייצר בעיות רחבות יותר מבחינתו.
אנחנו בחברת ישראטופ, כאמור, דואגים לעבוד עם המשקיעים שלנו בשביל להסדיר את כל הנושא של המסמכים, על מנת לספק אותם בצורה מסודרת ואחראית לבנק בהתאם לדרישה. יש לנו את הידע והניסיון הדרושים לכך.
7 נתונים חיוניים לקבלת אישור:
- פרטים אישיים מלאים, כולל פרטים על בן/בת זוג, ילדים, השכלה.
- פרטים מלאים על מקום עבודה, תפקיד, ותק, שכר נטו.
- נתונים על שכר חודשי.
- הכנסות ממקורות נוספים (שכר דירה, קצבאות, מזונות וכדומה).
- הוצאות קבועות (שכר דירה, דמי מזונות).
- מסמכים של חשבון בנק (בין אם הוא שייך לבנק ממנו מבקשים את המשכנתא ובין אם לאו)
- פרטי הנכס אותו רוצים לרכוש – סוג נכס, מטרת הרכישה.
יש לגבות את הנתונים במסמכים אישיים, כגון: ת.ז, תלושי שכר או אישור רו"ח על הכנסות, מסמכים המלמדים על הכנסות נוספות, תדפיס חשבון עו"ש, תדפיס יתרת הלוואת, חוזה רכישה, תעודת זכאות אם קיימת כזו.
אחרי שמגישים את כל המסמכים אז הבנק בוחן את הנתונים ומחליט האם אפשר להעניק אישור עקרוני למגיש הבקשה או לדחות אותו.
כמה זמן לוקח לקבל את האישור?
אישור עקרוני לקבלת משכנתא, במידה ומגישים את כל המסמכים בזמן ובאופן מלא ומפורט, מתקבל תוך שבוע ימים, ולעיתים אפילו פחות. משך הזמן תלוי בעומס הבקשות שהבנק מקבל.
זה חשוב משתי סיבות:
ראשית, כך אפשר לקדם את העסקה במהרה ולא צריך להמתין זמן רב עד שמוצאים אותה לפועל.
שנית, בהנחה ומגיש הבקשה יכול להניח בוודאות גבוהה שהוא יקבל את האישור, זה אומר שיש לו כמעט ארבע שבועות לסגור את העסקה (זמן המתנה פלוס הזמן שהאישור פעיל בפועל). חשוב לנצל את הזמן הזה בצורה נכונה בשביל לסגור הכל ולבצע את העסקה.
מה כולל אישור עקרוני למשכנתא?
מסמך אישור עקרוני למשכנתא כולל את הפרטים הבאים:
- סכום המשכנתא שהבנק מוכן לספק למשקיע
- 4 תמהילי משכנתאות כלליים. כל תמהיל כולל סכום, ריבית, תקופה, האם היא צמודה למדד או לא.
- גובה החזר חודשי של המשכנתא.
- עמלות ואגרות.
- מידע על ביטוח משכנתא שיש לרכוש.
- מידע על שמאים שניתן לפנות אליהם במידת הצורך.
מגיש הבקשה איננו מחויב לקבל את התמהילים שהבנק מציע. הוא יכול להיעזר בצוות יועצי משכנתאות של ישראטופ שיבנה עבורו תמהילים איכותיים וינהל עבורו משא ומתן מול הבנק, במטרה שהוא יקבל את התמהיל הרצוי עבורו.
אם אתם מעוניינים לרכוש נכס זה הזמן לפנות אלינו ואנחנו נשמח לעזור לכם לקבל אישור עקרוני למשכנתא על פי הצורך.
שאלות נפוצות:
באילו מקרים הבנק יסרב לתת אישור עקרוני למשכנתא?
בעיקרון, הבנק יסרב לתת אישור עקרוני אם הוא יחשוב שהעסקה לא משתלמת, אין סיכוי שהלווה יעמוד בתנאי המשכנתא או בגלל שישנן מגבלות מסוימות שהלווה לא עומד בהן. ייתכן מצב שהבנק ידרוש מסמכים נוספים בשביל להוכיח שאכן המשקיע יכול לעמוד בתנאי ההלוואה.
אילו תמהילים הבנק מציע במסגרת אישור עקרוני למשכנתא?
הבנק מציע 4 תמהילים למשכנתא. 3 תמהילים אחידים אותם הוא מציג לכל לווה. התמהיל הרביעי הוא אישי ומבוסס על הנתונים של הלווה, מתוך הנחה שזה יכול להתאים לו. המטרה של התמהילים האחידים, היא לאפשר ללווים לבצע השוואה בין בנקים שונים על בסיס אתו תמהיל, לא תמיד יש לכך משמעות אבל הבנק מחויב לעשות זאת.
אם יש למשקיע נכס ברשותו, האם זה מקדם אותו לקבל אישור עקרוני מהבנק?
בעיקרון כן. ברגע שיש למשקיע נכס, בין אם הוא משמש למגורים ובין אם הוא משמש להשקעה, אז זה יכול לקדם אותו בפרט בכל מה שקשור למקורות הכנסה שיכולים לשמש בתור החזר למשכנתא במידת הצורך. זה תלוי בסוג הנכס ובערכו.
איך אתם עוזרים לקבל אישור עקרוני מהבנק?
ראשית, אנחנו עוזרים למשקיעים שלנו לעשות תיכנון פיננסי מדויק בשביל שידעו מה ההון העצמי שעומד לרשותם. כך ידעו עבור איזה סכום הם צריכים להגיש בקשה למשכנתא.
שנית, אנחנו עוזרים בעצם הגשת הבקשה, הכנת המסמכים הרלוונטיים לשם כך.
שלישית, ברגע שהאישור מתקבל, אז אנחנו עוזרים בבניית תמהיל משכנתא וניהול משא ומתן מול הבנק, על מנת שהמשקיע יוכל לקבל אותו.
