משכנתאות הן דבר מורכב. לא רק עבור זוגות צעירים שנתקלים בכך בפעם הראשונה, אפילו עבור אנשים שכבר לקחו בעבר משכנתא בשביל לרכוש נכס, ועכשיו מעוניינים לרכוש נכס חדש, למגורים או להשקעה. התהליך יכול לקחת זמן והוא דורש הבנה, ידע ושימוש בהרבה מאוד מושגים ומשתנים. אנחנו בחברת ישראטופ יזמות נדל"ן מציעים לכם שירותי יועץ משכנתאות במחירים אטרקטיביים!
הדרך לנכס חדש, למגורים או להשקעה, עוברת דרך הבנק אליו צריך לפנות בשביל לקבל משכנתא שתשלים את סכום הרכישה ותאפשר לממן את עלות הנכס. מרבית האנשים מחזיקים בהון עצמי הכולל חלק מסכום הרכישה, ועל מנת שיוכלו לשלם את מלוא הסכום, הם צריכים לקחת משכנתא מהבנק.
עבור רוב האנשים, תהליך נטילת המשכנתא הוא מורכב. התהליך כולל בתוכו שימוש בנתונים שונים, חישוב מתמטי מורכב של משתנים המשפיעים על סכום המשכנתא והתמחור שלה. אם עושים שימוש לא נכון בפרט אחד או שוכחים לקחת בחשבון משתנים מסוימים, אזי שהסכום הסופי משתנה לגמרי ויכול להשפיע על הרוכשים באופן משמעותי. לעיתים מדובר בהשפעה ארוכת טווח, שנים קדימה.
מה עושה יועץ משכנתאות?
בשביל למנוע טעויות כאלו. מוטב להיעזר באיש מקצוע המתמחה בתחום המשכנתאות, מעודכן בתחום ויכול לעזור לרוכשים לבחור את המסלול הנכון, לבנות תמהיל מתאים ולקבל משכנתא מותאמת לצרכים וליכולות שלהם.
מי שיכול לעזור בכך הוא יועץ משכנתאות. מדובר באיש מקצוע שלמד את התחום ויש לו את הכלים והידע לעזור לכל מי שפונה אליו בשביל לקחת משכנתא בצורה נכונה. הוא מכיר את התחום לעומק, הן בראיה היסטורית והן בהיבט אקטואלי. כלומר, הוא יודע מה המצב של שוק המשכנתאות והנדל"ן כעת, ויודע כיצד כל בחירה של מסלול, כזה או אחר, יכולה להשפיע על מי שפונה אליו בהתאם ליכולותיו הכלכליות ותנאי השכר שלו.
יועץ משכנתאות עובד באופן הבא:
ראשית, הוא נפגש עם האנשים שפונים אליו, ומקבל מהם מידע מלא, כולל ואמין אודות מצבם הכלכלי וההון שעומד לרשותם. בשביל שהפגישה תצליח והיועץ יוכל לספק להם שירותי ייעוץ ברמה גבוהה, עליהם להציג בפניו נתונים אמינים ומדויקים על מצבם הכלכלי. לדוגמא, הם צריכים להציג בפניו תלושי שכר, מצב עו"ש, מצב חסכונות, וכל דבר אחר שמשפיע כך או אחרת על ההון העצמי שעומד לרשותם.
בהתאם להון העצמי, יהיה קל יותר לדעת מה גובה המשכנתא שהם מבקשים בשביל לרכוש נכס ואז אפשר יהיה לבחון מה האפשרויות מבחינת מסלולים, כך שהם לא יצטרכו לשלם עלויות גבוהות (ריביות גבוהות על המשכנתא).
שנית, אחרי שהיועץ לומד את הנתונים הוא בוחן אילו מסלולים יכול להתאים ללקוחות שלו, מציע להם אופציות שונות לתמהילים, מספק להם מידע על מה שהבנק יציע להם ועוזר להם להחליט אילו מסלול יכול להתאים להם.
ישנם יועצי משכנתאות, כמו למשל אצלנו בחברת ישראטופ יזמות נדל"ן שגם עובדים עם הלקוחות מול הבנק ועוזרים להם לקבל את המשכנתא עם התמהיל הטוב ביותר עבורם. זה אפשרי בתנאי שהיועצים יודעים לנהל מו"מ ויש להם יכולת לפנות לבנק ביחד עם הלקוח, לייעץ לו מולם וכמובן לעזור לו בתהליך של בחירת מסלול. המטרה היא שהלקוח יקבל את המסלול הטוב ביותר.
במקרים רבים יועצים גם מספקים מידע אמין ורלוונטי ללקוחות אודות סוגים של משכנתאות, זאת במידה והם אינם יודעים מה ההבדלים, למשל, בין מסלול צמוד מדד למסלול שאיננו צמוד מדד, מה זה אומר ריבית קבועה לעומת ריבית משתנה ופרטים אחרים שיכולים להשפיע על אופי וסוג המסלול ועל הסכום שהלקוחות יצטרכו לשלם, הן בהחזר החודשי והן באופן כללי.
המטרה היא, להשיג ללקוח את המסלול הטוב ביותר כך שהוא יצטרך להתמודד עם החזרים נמוכים מדי חודש, יוכל לרכוש את הנכס ועדיין לתפקד בצורה טובה מבחינה כלכלית.
כמה עולים שירותי ייעוץ משכנתאות?
אחת הסיבות בגינן זוגות רבים מוותרים על שירותי יועץ משכנתאות היא העלויות הכלכליות שהוא גובה. ישנם זוגות המעדיפים ללמוד את הנושא בעצמם ולא להיעזר בגורם חיצוני, וכך הם יכולים לחסוך בעלויות התהליך, לפי נקודת המבט שלהם.
עוד לפני שנפרט כמה עולים שירותי ייעוץ משכנתאות, חשוב לומר שהטיעון הזה הוא לא בהכרח נכון. במובנים מסוימים, זה חסכון לטווח קצר אך הוא עלול לייצר הוצאה מאוד משמעותית בעתיד. אם בוחרים לא להשתמש ביועץ משכנתאות עלולים לשלם מחיר יקר על בחירת מסלול לא נכון עם עלויות גבוהות. לכן, משתלם להשקיע בהשכרת שירותיו, אפילו אם נדמה שהעלויות כעת גבוהות, שכן בחישוב הכללי הוא יכול לחסוך הרבה מאוד כסף.
עלויות יועץ משכנתאות משתנות בהתאם לפרמטרים שונים שהיועץ קובע על פיהם את המחיר שהוא גובה. לדוגמא: ניסיון, ותק מקצועי, מוניטין, משך הזמן שהוא משקיע בתהליך, הצעדים שהוא נוקט עבור הלקוחות שלו ועוד.
בעיקרון, יועץ משכנתאות שעובד עם רוכשים הנוטלים משכנתא בפעם הראשונה, יגבה סכומים שבין 6000 ל-8000 שקל עבור התהליך. המחירים ישתנו אם מדובר על משכנתא עבור נכס שני, תהליך של מחזור משכנתא או תהליכים אחרים כגון משכנתא הפוכה, גרירת משכנתא ועוד. מרבית היועצים יעבדו בטווח הזה, כאשר מעת לעת, יהיה אפשר למצוא יועצי משכנתאות שיגבו מחיר גבוה יותר אם מדובר בהליך יותר מורכב או מחיר נמוך יותר אם מדובר בהליך ייעוץ פשוט שאינו דורש הרבה זמן.
סיכום
אנחנו בחברת ישראטופ יזמות נדל"ן מציעים לכם שירותי ייעוץ משכנתאות ברמה הגבוהה ביותר. אנחנו מלווים משקיעים המעוניינים לרכוש נכסים להשקעה וכן זוגות ומשפחות המעוניינים לרכוש נכסים למגורים. אצלנו תוכלו ליהנות משירותי ייעוץ לכל סוג של עסקה ועבור כל סוג של משכנתא. פנו אלינו עוד היום ונתאם מועד לפגישה.
שאלות נפוצות:
איך יועץ משכנתאות יודע מה המסלול הנכון עבורי?
באמצעות שימוש נכון בכל הנתונים שעומדים לרשותו ובעזרת הידע והניסיון שהוא צבר, הוא ידע לבחור את המסלול הנכון, בין אם מדובר במשכנתא המיועדת עבור נכס למגורים ובין אם מדובר במשכנתא המיועדת עבור נכס להשקעה. בסופו של דבר, הוא ידע לבחור את המסלול הנכון אך כל אחד יצטרך לפעול בצורה חכמה בשביל לא לסטות ולא לבצע שינויים משמעותיים שיכולים להשפיע על כך.
האם יש הבדל בין משכנתא שלוקחים עבור דירה למגורים לבין משכנתא המיועדת לדירה בהשקעה?
בהחלט. ראשית, יש הבדל מבחינת סוג המשכנתא שהבנק מוכן לתת בכל אחד מהמקרים (נתח המשכנתא יהיה שונה). שנית, כאשר בבעלות המשקיע דירה, הרבה יותר קל לקבל משכנתא עבור נכס להשקעה.
איך יודעים איזו ריבית, קבועה או משתנה, משתלם לקחת בנקודת זמן ספציפית?
ראשית, אפשר לבחון את גובה המשכנתא ולראות מה יותר משתלם. שנית, אפשר לבחון את השינויים לאורך זמן בעבר ועל פי זה לדעת מה ישתלם כעת ובעתיד. בעיקרון, הרבה פעמים משתלם לקחת ריבית קבועה גם כשמדובר על ערך גבוה יותר, מאחר וזה יוצר פחות אי וודאות.
כמה זמן נמשך ייעוץ משכנתאות?
הכל תלוי בשאלה כמה מהר פועלים מול היועץ וכמה מהר ניגשים לבנק ולוקחים את המשכנתא. זה יכול לקחת מספר ימים וזה יכול גם לקחת מספר שבועות.
